Anticiper la transmission de son patrimoine
Contrairement à ce que pensent certaines personnes, l’organisation du partage de son patrimoine peut se faire de son vivant. Anticiper la transmission de ses biens offre plusieurs avantages : préservation de l’harmonie familiale, abattement fiscal… Pour vous aider à vous décider, Endaxi vous livre les bonnes raisons d’anticiper la transmission de votre patrimoine ou la cession de votre entreprise avant que vous partiez en retraite.
Il existe plusieurs bonnes raisons pour anticiper la transmission de son patrimoine.
Il existe des lois concernant l’héritage. Elles exigent la prise de certaines dispositions sur l’anticipation de la transmission de ses biens et de son entreprise. Si vous venez à mourir, vos proches seront obligés de s’acquitter de frais. Une partie du patrimoine que vous vous êtes constituée leur sera enlevée. Par ailleurs, une succession n’est pas facile et douloureuse. Le partage des biens pourrait provoquer des déchirements au sein de la famille en cas d’iniquité. Des conflits pourraient apparaître entre les ayants-droits si le partage n’est pas équitable.
Le fait d’anticiper la transmission de vos biens vous permet de réduire votre charge fiscale. Dans le cadre d’une donation, vous pouvez bénéficier d’abattements considérables sur des valeurs inférieures à 100 000 €. Si vous dépassez cette somme, les montants sont imposés. Tous les 15 ans, ces abattements peuvent être renouvelés. D’où l’importance de transmettre son patrimoine à l’avance.
Si vous souscrivez une assurance-vie et que vous effectuez les versements avant vos 70 ans, vous pouvez bénéficier d’une fiscalité réduite après la transmission.
De son vivant, passer la main n’est pas une chose aisée pour un dirigeant. Pourtant, la transmission de son entreprise avant son décès le permet de profiter d’allègements fiscaux non-négligeables grâce au Pacte Dutreil. Ce dernier encourage la passation de parts et actions d’entreprise en contrepartie d’une réduction fiscale équivalente à 75 % de leur valeur en remplissant certaines conditions.
Grâce à l’anticipation de transmission de patrimoine ou la cession de son entreprise, vous pouvez sécuriser l’avenir de vos enfants tout en protégeant votre conjoint. En tant que donateur, vous devriez protéger vos proches par le partage de vos biens à l’avance.
Si vous êtes décidé (e) à anticiper la transmission de votre patrimoine, faites appel à Endaxi pour vous accompagner. Des experts étudient avec vous les meilleures solutions correspondant à votre cas. Ils mettront en œuvre toute leur expertise pour optimiser votre fiscalité tout en vous conseillant.
Afin de garder la main sur le partage des biens, il est conseillé de préparer sa succession. Plusieurs méthodes sont possibles pour y parvenir :
Le présent d’usage : il consiste à offrir une somme d’argent à ses proches ou à une personne qui n’a aucun lien avec la famille à l’occasion d’un événement familial. Comme ce don ne fait pas l’objet d’une déclaration fiscale, il n’est pas soumis aux droits relatifs aux donations.